Katarzyna Klemba -
Jak już niejednokrotnie wspominałam w związku z ogłoszeniem upadłości wiele kwestii dotyczących finansów dłużnika zmienia się diametralnie.
Jedną z najbardziej odczuwalnych spraw jest dostęp do rachunku bankowego po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej dłużnika – właściciela konta w banku.
I. Co dzieje się z kontem w banku po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
W poprzednich wpisach opisywałam skutki ogłoszenia upadłości, której konsekwencją jest brak możliwości dysponowania swoim majątkiem przez dłużnika.
Dziś pójdziemy o krok dalej i zajmiemy się kwestią rachunku bankowego.
Po ogłoszeniu upadłości przez sąd rachunek bankowy, które właścicielem jest dłużnik zostaje zablokowany.
Jednak zanim syndyk uda się właściwego oddziału banku istotne jest, aby w pierwszej kolejności spotkał się z upadłym i wyjaśnił mu wszystkie zawiłości, które będą wiązać się z późniejszym dostępem do własnego konta przez dłużnika, bowiem ma to niemałe znaczenie i często w praktyce okazuje się dla dłużnika zaskoczeniem.
Po ogłoszeniu upadłości, wybrany przez sąd syndyk odwiedza właściwą placówkę bankową, w której dłużnik ma rachunek. Składa w banku postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Następnie pracownik banku ma obowiązek zweryfikować jego tożsamość według licencji lub na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości, gdzie dostępna jest lista licencjonowanych syndyków.
Po weryfikacji danych syndyka pracownik banku ma obowiązek poinformować go o wszystkich:
- rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych,
- lokatach,
- limitach w koncie, a także zaciągniętych kredytach,
- zaległych opłatach i prowizjach, które zostały naliczone przez bank,
- zajęciach komorniczych na rachunku.
Następnie pracownik banku oznaczy rachunek w systemie zgodnie z procedurami bankowymi i zostanie on zaznaczony statusem rachunku z upadłością konsumencką. Jest to równoznaczne z tym, że od tej pory dostęp do rachunku dłużnika zostanie zablokowany, chyba że syndyk postanowi inaczej i złoży w banku odpowiednie dyspozycje – na przykład z jakiej kwoty dłużnik będzie mógł korzystać albo przy użyciu jakiej karty płatniczej.
II. Jakie dodatkowy dyspozycje może złożyć syndyk w banku?
Przy okazji wizyty w banku syndyk może dodatkowo:
- zmienić dane do korespondencji dłużnika,
- może zamówić dla siebie kartę do rachunku dłużnika,
- może uzyskać uprawnienia do dysponowania pieniędzmi na rachunku upadłego w całości lub we wskazanej przez siebie części,
- może uzyskać dostęp do bankowości elektronicznej,
- może zamknąć rachunek bez względu na to czy znajdują się na nim środki czy też saldo jest ujemne.
Co istotne, syndyk każdą z wyżej wymienionych dyspozycji powinien złożyć w formie pisemnej.
III. Jakie dyspozycje powinien wydać syndyk, aby dłużnik miał dostęp do konta? Jak to wygląda w praktyce?
Najczęściej syndyk, na prośbę dłużnika, umożliwia upadłemu korzystanie z rachunku we wcześniej umówionym zakresie.
Dłużnik może korzystać z określonej przez syndyka kwoty w każdym miesiącu. W przeciwnym razie syndyk najczęściej zamyka rachunek w banku.
IV. Co dzieje się z zajęciami egzekucyjnymi po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
W momencie wydania przez właściwy sąd postanowienia w zakresie ogłoszenia upadłości konsumenckiej względem niewypłacalnego dłużnika zawieszeniu z mocy prawa ulegają wszelkie postępowania egzekucyjne.
Staje się tak na mocy obecnie obowiązujących przepisów prawa upadłościowego. W momencie uprawomocnienia się tego postanowienia, postępowania egzekucyjne zostają umorzone z mocy prawa.
W tym właśnie momencie na komorniku prowadzącym postępowanie egzekucyjne ciąży obowiązek zwolnienia rachunku bankowego upadłego. Może się jednak zdarzyć, że zanim komornik poinformuje bank o zawieszeniu lub umorzeniu egzekucji, to syndyk wcześniej pojawi się w banku i przedłoży tam postanowienie o upadłości, w ten sposób zdejmując „blokadę komornika” i nakładając własną poprzez złożenie własnych odpowiednich dyspozycji.
Od momentu uprawomocnienia się postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej jedynym zarządcą majątku upadłego staje się właśnie syndyk masy upadłości, który to wypełniając ciążące na nim obowiązki dąży do zakończenia postępowania upadłościowego.
kancelaria@klemba.pl
Photo by Dale Leszczynski on Unsplash